Vol45No17

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L’Étincelle • www.letincelle.qc.ca • mercredi 4 février 2015
Impôts
Finances
Assurances
Eric Therrien
Conseiller en sécurité financière, Représentant en épargne collective
Sherbrooke (Québec)
Je travaille avec vous
• La planification de la retraite • Le RVER
• La vente d’entreprise • Les transferts intergénérationnels
Mon but est de vous faire un plan
pour votre avenir
819 566-0666 p. 205 Cellulaire 819 861-2085
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Sherbrooke (Québec) J1L 2G4
Téléphone : 819 569-2514
Sans frais : 1 800 668-2514
Larry Kendall, a.v.c.
Conseiller en sécurité financière
Poste 240
Donald Kendall, a.v.c.
Conseiller en sécurité financière
Poste 240
Édith Veilleux-Kendall
Conseillère en sécurité financière
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Anik Veilleux-Kendall
Conseiller en sécurité financière
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Jocelyn Guimond, A.V.C
Conseiller en sécurité financière
Conseiller en assurances et rentes collectives
Président
1650, rue King Ouest, bureau 104,
Sherbrooke (QC) J1J 2C3
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Drummondville (QC) J2C 6X5
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Rapport financier
Déclarations fiscales et planification
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tél. : 819 879-7982 téléc. : 819 879-5162
Courriel :
Un plan financier taillé sur mesure
Le concept de « plan financier » peut être vague,
et même très vague, mais pas le vôtre! Votre
plan doit se mouler sur votre vie actuelle pour
mieux vous projeter dans l’avenir. Il doit aussi
s’adapter aux changements qui vont ponctuer
votre vie et ne pas perdre de vue vos objectifs à
long terme ni vos projets de retraite.
Et si vous vous posez toujours la question
« Ai-je besoin d’un plan financier? » La réponse
est oui, bien entendu, car vous avez sûrement
un revenu, une famille ou l’intention d’avoir des
enfants, des rêves d’une retraite confortable et
biens d’autres raisons de nature financière qui
vous sont propres. Pour commencer, voyons
quoi inclure dans votre plan financier :
• Il n’y a pas de plan financier « taille unique ».
Votre plan doit être un itinéraire sur mesure
où sont tracées toutes les étapes pour attein-
dre vos objectifs à court et à long terme.
• Le point de départ est la définition de vos
objectifs financiers, comme les études de vos
enfants, le remboursement de vos dettes,
la protection de vos proches, l’achat d’une
maison, la planification des vacances ou d’un
achat important, un legs à votre famille ou à
un organisme de bienfaisance qui vous tient
à coeur et, sans oublier, le financement de
votre retraite.
• Après avoir délimité vos objectifs finan-
ciers, vous devez préciser combien vous
consacrerez d’argent pour les atteindre.
• Ensuite, vous faites l’inventaire de votre
actif et de votre passif, y compris la valeur
de votre maison, vos placements et d’autres
biens, vos régimes de retraite et le grand to-
tal de vos dettes (prêts hypothécaires, prêts
personnels, cartes de crédit, etc.).
Quand vous aurez regroupé tous ces ren-
seignements personnels, vous aurez ce qu’il
faut pour élaborer un plan financier qui vous
donnera :
• Un instantané de votre valeur nette actuelle
et, pour l’augmenter, un plan visant à ac-
croître la valeur de votre actif et à diminuer le
montant de votre passif.
• Un budget réaliste incluant votre revenu, vos
dépenses, vos impôts et vos épargnes. Vous
voulez dégager un surplus de liquidités (soit
dépenser moins que vous gagnez) et non
creuser un déficit de liquidités (soit dépenser
plus que vous gagnez).
• Toute l’information pour mesurer si vous
pouvez atteindre vos objectifs compte tenu
de votre avoir et de vos habitudes d’épargne,
ou ce que vous devez faire pour atteindre
vos objectifs si vous êtes prêt à épargner
davantage, modifier vos placements ou modi-
fier l’échéancier de certains de vos objectifs.
• De bonnes pistes pour choisir les types de
comptes où investir vos placements : REER,
CELI, comptes non enregistrés, etc.
Il vous faut un plan financier complet et taillé
sur mesure pour vous. Adressez-vous à un
conseiller professionnel compétent, bien outillé
et expérimenté.
Eric Therrien
819 566-0666 p. 205
Cellulaire 819 861-2085